4.5 Sistemas basados en tarjetas de crédito

En los últimos años han surgido nuevos medios de pago ya que algunos medios tradicionales presentan inconvenientes o riesgos a la hora de pagar las compras efectuadas a través de Internet.

Pago electrónico se define como «todas aquellas operaciones de pago efectuado con una tarjeta de pista magnética o con un microprocesador incorporado, en un equipo Terminal de Pago Electrónico (TPE) o Terminal de Punto de Venta (TPV).

En cualquier tipo de transacción comercial electrónica se distinguen dos tipos de medio de pago:

1.    MEDIOS DE PAGO TRADICIONAL: Utilizados en cualquier tipo de transacción comercial electrónica o no:

·         Contra reembolso Es el único medio de pago utilizado en el comercio electrónico que implica la utilización de dinero en efectivo, es uno de los medios de pago preferidos por el consumidor, pues garantiza la entrega de los bienes antes del pago.

·         Cargos en cuenta: cuando el consumidor autoriza directamente al banco que sea cargado a su cuenta personal la compra, es usado en suscripciones a periódicos o revistas.

·         Tarjeta Débito o crédito: Son el medio más usado, el pago se realiza al momento de hacer la transacción (debito) o posterior (Crédito), para el vendedor es un cobro rápido a cambio de una comisión que descuenta el banco.

2.    MEDIOS DE PAGO ESPECÍFICOS Intermediarios electrónicos: para sistemas basados en tarjetas de crédito tradicionales como son:

·         SET (Secure Electronic Transaction) definido por MasterCard y Visa con la colaboración de otras importantes compañías como IBM, Microsoft y Netscape permite hacer transacciones seguras con tarjeta de crédito a través de Internet. Para ello utiliza procedimientos de cifrado simétrico y asimétrico, firmas digitales y certificados Esta tecnología intenta superar cinco grandes desafíos:

a)    Garantizar reserva en la información de pedidos y pagos,

b)   asegurar la integridad de todos los datos transmitidos,

c)    verificar que el titular de la tarjeta de crédito sea usuario legítimo,

d)   garantizar la autenticidad del comerciante,

e)    facilitar y alentar la interoperabilidad entre proveedores de redes y de software

·         CyberCash Procedente de la compañía Verifone, especializada en terminales de punto de venta, es un sistema de realización de transacciones en internet mediante el uso de tarjetas de crédito.

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First Virtual. Es un sistema de pago operado por First USA Y EDS, basado en el mantenimiento de cuentas virtuales de clientes que se liquidan periódicamente contra tarjetas de crédito, el comprador recibe un NIP y debe enviarlo cada vez que va a adquirir algo al vendedor por correo electrónico, en este caso no se utiliza ningún tipo de cifrado para proteger los mensajes y procede a realizar el cargo a la cuenta.